Ідеальна пенсія?

Ідеальна пенсія?

Який найкращий спосіб заощадити та інвестувати в пенсійний план? Пенсійні заощадження отримують вигоду від щедрих податкових канікул, які автоматично дають своїм пенсійним фондам поштовх, але щоб дійсно максимізувати свій дохід пізніше в житті, вам потрібно заробити найкращу можливу віддачу від ваших внесків. Реформи пенсійної свободи чотири роки тому додають ще одного виміру цій дискусії. У ці дні більшість заощаджень, як правило, не купують ануїтет, сплачуючи гарантований регулярний дохід, коли вони хочуть почати переводити гроші в готівку, принаймні спочатку, вважаючи за краще замість цього залучити гроші безпосередньо зі своїх заощаджень. У цьому випадку вам потрібно буде мати відповідні інвестиції на цей період свого життя.

Який найкращий спосіб заощадити та інвестувати в пенсійний план? Пенсійні заощадження отримують вигоду від щедрих податкових канікул, які автоматично дають своїм пенсійним фондам поштовх, але щоб дійсно максимізувати свій дохід пізніше в житті, вам потрібно заробити найкращу можливу віддачу від ваших внесків. Реформи пенсійної свободи чотири роки тому додають ще одного виміру цій дискусії. У ці дні більшість заощаджень, як правило, не купують ануїтет, сплачуючи гарантований регулярний дохід, коли вони хочуть почати переводити гроші в готівку, принаймні спочатку, вважаючи за краще замість цього залучити гроші безпосередньо зі своїх заощаджень. У цьому випадку вам потрібно буде мати відповідні інвестиції на цей період свого життя.

До і після

Іншими словами, інвестування через пенсію зараз є двофазним процесом. На першому етапі ви намагаєтеся створити якомога більший фонд для виходу на пенсію – фінансові радники називають це фазою «накопичення». Другий етап – іноді званий «декумуляцією» в жаргоні – полягає в тому, щоб інвестувати таким чином, щоб можна було зберегти і навіть нарощувати подальший капітал, а також брати дохід від своїх заощаджень.

Це дві абсолютно різні цілі, але це не обов’язково означає, що вам потрібні абсолютно різні інвестиції до і після запланованої дати виходу на пенсію. Часто можна використовувати інвестиції, обрані в першу чергу з приростом капіталу на увазі для отримання доходу. Крім того, інвестиції, які генерують щедрі суми доходу, часто є хорошими варіантами для зростання, оскільки ви, як правило, зможете повторно інвестувати дохід назад у свої заощадження.
Отже, які інвестиції можуть відповідати законопроекту? Ну, а в опитуванні, опублікованому нещодавно біржею AJ Bell, шість з 10 найбільш продаваних інвестиційних фондів з пенсійними зберігачами виявилися інвестиційними компаніями – хоча навколо цього типу фонду набагато менше, ніж трасти одиниць та інші подібні “відкриті” фонди. Інвестиційні компанії, як видається, пробиває вище своєї ваги, коли мова йде про пенсійні накопичення.

Фонд на всі сезони

Є вагомі причини, чому розумні пенсійні заощаджувачі, ймовірно, будуть знайдені за допомогою інвестиційних компаній. Очевидно, незалежний аналіз припускає, що ці кошти, як правило, виробляють більшу інвестиційну віддачу в довгостроковій перспективі. Одне дослідження, опубліковане Cass Business School минулого літа, показало, що інвестиційні компанії повернули в середньому 0,8 процентних пункту на рік додатково між 2000 і 2016; більше 30 або 40 років економії на пенсії, що робить величезну різницю.

Як тільки ви досягнете стадії отримання доходу, крім того, інвестиційні компанії можуть працювати дуже добре. На відміну від інших видів інвестиційного фонду, їм дозволяється щороку утримувати частину доходу, який вони заробляють на своїх базових інвестиціях, щоб фінансувати виплати інвесторам у роки, коли надходить менше доходів.

Це означає, що інвестиційні компанії можуть зробити надійний – і часто зростає – розподіл доходів для заощаджень, що корисно, якщо ви намагаєтеся жити від вашого інвестиційного доходу на пенсії. Фактично, зараз існує понад 40 інвестиційних компаній, які підняли свої дивіденди в кожному з останніх 10 років; у деяких випадках цей рекорд сходить через 50 років.

«Є вагомі причини, чому розумні пенсійні зекономи, швидше за все, будуть знайдені за допомогою інвестиційних компаній. Очевидно, що незалежний аналіз свідчить про те, що ці фонди, як правило, виробляють більшу інвестиційну віддачу в довгостроковій перспективі».
Девід Проссер
Заощаджуйте щомісяця
Тепер, коли триває новий податковий рік – 2019-20 розпочався 6 квітня – важливо подумати, як використовувати надбавки до пенсійних накопичень протягом наступного року. Загальне правило полягає в тому, що ви можете інвестувати вартість свого заробітку або £ 40,000 (що менше) в пенсію кожного податкового року, хоча максимум нижче для дуже високих заробітчан. Але навіть якщо у вас взагалі немає доходу, ви все одно можете покласти до 3600 фунтів стерлінгів на пенсію щороку.

Ці суми звучать поза досяжністю для багатьох заощаджень, але пам’ятайте, що ви отримаєте податкові пільги на свої внески, зменшуючи витрати. Ви також можете мати право на внески від роботодавця. У будь-якому випадку, навіть невеликі суми заощаджень будуть додаватися з часом, особливо якщо вони добре інвестовані.

Регулярна економія дуже добре працює з пенсіями. Ви постійно інвестуєте протягом тривалого періоду, а також отримуєте вигоду від статистичної примхи, відомої як усереднення фунтів витрат. Принцип тут полягає в тому, що ваш фіксований щомісячний внесок купує більше будь-яких інвестицій у місяці, коли ринкові ціни впали, набряки вашої віддачі в період відновлення. Ефект полягає в тому, щоб згладити зелини і падіння ринків.

Якщо у вас вже створений SIPP (Self-Invested Personal Pension), ви можете вибрати інвестиційні компанії через інтернет-супермаркет фонду. Ви можете дізнатися більше про SIPPs в посібнику AIC “Контроль над своїм майбутнім”.

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *